קופות גמל

חברות הביטוח עתרו לבג"ץ נגד הרפורמה בביטוח הפנסיוני של הממונה דורית סלינגר

רפורמת ניוד מוצרי החיסכון הפנסיוני בשנת 2008 הרחיבה את אפשרויות המעבר בין מוצרי החיסכון הפנסיוני השונים: קופות גמל, תוכניות לביטוח חיים וקרנות פנסיה ■ איך לעשות זאת בקלות ■ למדריך פנסיה 

הסיפור מאחורי התיקון החדש יחסית בפקודת מס ההכנסה שלא הרבה מכירים: מגלם הטבה פיננסית משמעותית שיכולה לחסוך לכם הרבה כסף ■ צפו בראיון עם שקד וילצ'יק לכל הפרטים

יו"ר ועדת הכספים ח"כ גפני העביר את החוק לוועדת הרפורמות של ח"כ אלי כהן ■ סגן שר האוצר, ח"כ יצחק כהן, התנגד לשינוי ההצעה: "זה מוצר מצוין"

כספי החיסכון לטווח הארוך של הישראלים ממשיכים לצאת לחו"ל בשיעורים הולכים וגדלים, וזו מגמה ברורה כבר מ-2004 ■ המתנגדים טוענים כי הכספים הללו יכלו לסייע לצמיחת המשק הישראלי - אך המחויבות של מנהלי הגופים המוסדיים היא רק כלפי החוסך

"קופת גמל להשקעה", הצעתו של שר האוצר משה כחלון, היא כלי חדש שיאפשר לחוסכים להפקיד כספים מהנטו מבלי לשלם מס רווחי הון ולמשוך את הסכום בפעם אחת ■ סכום ההפקדה השנתי יוגבל ל-100 אלף שקל ■ למדריך קופת גמל להשקעה

הגמל להשקעה יעלה לאישור הממשלה ביום ראשון ■ כעת מדברים באוצר על עלות שנתית של 10 מיליון שקל לשנה בגין הטבת המס למוצר החדש, לשנים 2017-2019 

ועדיין, מדובר בחודש שלילי פחות מינואר, בו נפדו 6.2 מיליארד שקל ■ מגדל שוקי הון ואלטשולר שחם, ספגו פדיונות של 600 מיליון שקל בפברואר ■ כמה נפדה מתחילת השנה בהראל, אלטשולר, מגדל שוקי הון ופסגות?

בשנה שעברה רשמו קופות הגמל לתגמולים גידול של כ-2 מיליארד שקל בהפקדות וצבירה נטו חיובית מצרפית של כ-1.9 מיליארד שקל - הודות לתיקון 190 לפקודת המס ■ "גלובס" ממפה את שוקי הגמל וההשתלמות ב-2015 ומסמן את הגופים שבלטו אשתקד לחיוב ולשלילה

בשנה שחלפה המשיכו שוקי הפנסיה החדשה, הגמל וההשתלמות לצמוח: יותר מ-54 מיליארד שקל נוספו לסך הנכסים ■ ההעברות בגמל ובהשתלמות: אלטשולר שחם, ילין לפידות ופסגות בצמרת; בתחתית: כלל ביטוח ומגדל

בדוח של ה-OECD על ישראל, מוצע להוזיל את החיסכון הפנסיוני ע"י כך שהמוסדיים יציעו מסלול מוזל כברירת המחדל ויציגו מערכי ניהול פסיביים ■ עוד קובע הדוח: "התוצאות בשוק הפנסיה טובות למרות ריכוזיות גבוהה" ■ מדריך ומחשבון פנסיה

במסגרת אפיק זה החוסך יוכל להחליט על ייעוד הכסף - צריכה שוטפת או שמירה ליום הפרישה - רק בעוד כמה שנים, ולא בגיל צעיר ומיד עם תחילת החיסכון לכל חברות ניהול הגמל, בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות, יותר לשווק את החיסכון, שמספק דחיית מס על רווחי הון

למרות התהפוכות הרבות שידעה 2015 הצליחו הקופות להמשיך את המגמה החיובית של השנים האחרונות, אך זו התמתנה לתשואה של 2%-2.5% - המסמנת גם את השינוי הצפוי לנו בשנים הבאות בדירוג התשואות לטווח ארוך - כתוצאה מהמעבר למודל הצ'יליאני ■ מדריך קופת הגמל החדשה

קרנות הפנסיה והפוליסות המשתתפות ברווחים סיימו את 2015 עם תשואה ממוצעת של 3.3% ■ הראל והפניקס בלטו לטובה בדירוגי התשואות ■ מדריך קופת הגמל החדשה

עמי כהן, יועץ כלכלי המכיר היטב את תחום הפנסיה הצוברת, חושב שהחוזר של האוצר בעניין קרן ברירת המחדל הוא הימור גדול מדי: "בעוד שנים לא רבות נישאר עם חוסכים רבים מאוד שיפרשו עם קצבה מצומקת מזו שהיו צריכים לקבל אם לא היו מונחים לקרן שנבחרה רק בגלל המחיר הנמוך"